A seis meses de que la primera parte de la generación X, es decir, aquellas personas nacidas entre 1965 y 1982, cumplan 60 años, al menos tres de cada 10 de ellos teme no jubilarse nunca y un 40% de esta población considera que debe ocurrir un milagro para retirarse de manera segura.
(Vea: Grandes retos que la reforma pensional enfrentará para pasar en la Corte Constitucional)
Según una encuesta de Natixis Investment Managers, para el caso colombiano la principal preocupación es la deuda pública. Si bien, este es uno de los desafíos que más se consideran a largo plazo, el 73% de los inversores colombianos de la generación X cree que este factor dará lugar a una reducción de las prestaciones públicas de jubilación a futuro.
Cabe detallar que un poco más de la mitad de los miembros de esta generación hoy en día ocupan posiciones de liderazgo empresarial a nivel mundial, por lo que consideran que al estar atrapados entre los Baby Boomer (más viejos) y los Millennials (más jóvenes), durante la mayor parte del siglo XXI, han sido una generación “ignorada”.
(Lea más: ‘Aprobación exprés’: puntos pendientes que deja la reforma pensional, según Asofondos)
Por esta razón, el informe destaca que uno de los más grandes desafíos que tienen los inversionistas por jubilarse en el corto plazo es la inflación. Según los encuestados durante el primer y segundo semestre de 2023, sus preocupaciones respecto a los precios no han cambiado drásticamente.
Así, el 83% de ellos consideró que el reciente brote de inflación que se ha apreciado en los diferentes países del mundo ha revelado lo “grande” que es la amenaza del aumento de precios sobre la jubilación.
(Vea también: Las declaraciones del Mintrabajo que generaron polémica sobre la pensional)
Esto teniendo en cuenta que el 69% aseguró que la inflación ha perjudicado su capacidad de ahorrar, al tiempo el 55% informó que están ahorrando menos dinero porque se están enfrentando a costos diarios más altos. Aunque, por el contrario, un 33% cree que los elevados precios los ha motivado a guardar más de sus ingresos.
Jubilación
iStock
Por otra parte, las preocupaciones no se remontan solo a los precios o la deuda pública. De acuerdo con el documento, al menos la mitad de la generación X, es decir un 48%, cree genuinamente que se necesitará de un milagro para retirarse de manera segura y un 50% evita pensar en pensionarse por completo.
Ahora bien, las crecientes preocupaciones de la generación X sobre pensionarse se vienen acrecentando en el sentido de que el 82% reconoce que la responsabilidad de financiar su jubilación recae sobre ellos, por lo que les afana “quedarse cortos”.
(Vea: Reforma pensional llegará a costar $52 billones por año, alerta Comité de Regla Fiscal)
“La preocupación por no tener suficientes recursos es creciente entre ellos, lo que lleva al 60% a aceptar que podrían tener que trabajar más tiempo. No obstante, muchos son conscientes de que el empleo no garantiza seguridad, y el 47% teme no poder trabajar el tiempo necesario para lograrlo”, destaca el informe.
De acuerdo con José Luis León, country head de Colombia y Perú para Natixis Investment Managers, a medida que la Generación X se acerca a la jubilación, es crucial que comiencen a tener conversaciones más concretas sobre cómo optimizar los activos que han acumulado para garantizar ingresos sostenibles durante su retiro.
(Lea más: La reforma pensional bajaría el apetito de inversión hacia Colombia, dice AMV)
“Aunque muchos reconocen que podrían tener que trabajar más allá de la edad que desearían, esto puede ser más fácil de decir que de hacer. Un despido en la etapa final de su carrera, dejar de trabajar para cuidar a un padre anciano o un hijo enfermo, o enfrentar una enfermedad o discapacidad personal que les impida desempeñar su trabajo, pueden alterar significativamente sus planes de ahorro para la jubilación”, apuntó
Jubilación
iStock
Teniendo en cuenta que el umbral de los 60 años tiene una forma de cambiar la perspectiva sobre la jubilación, a simple vista la generación X parece estar preparada para afrontar esa realidad, cuando el 61% de los encuestados cree que están seguros de su retiro
(Lea: Alertan que en 2100 los impuestos se irían sólo a pagar pensiones, si pasa la reforma)
Sin embargo, también se revelaron sus mayores temores frente a la pensión. Por ejemplo, el 48% de la generación X afirma que es posible que no tenga el dinero suficiente para disfrutar la jubilación, al tiempo que el 41% destaca que la inflación está acabando con los sueños de pensionarse.
Así mismo, al 37% le preocupa que con las decisiones políticas que se tomen, se recorten los beneficios del Gobierno respecto a la jubilación, mientras que un 31% es más pesimista al temer que “nunca” tendrá los ahorros suficientes. Y adicionalmente se detalla que un 28% opina que estará obligado a trabajar después del retiro.
(Vea más: Procuraduría lanzó alerta por reforma pensional: no sería viable por efectos fiscales)
Jubilación
iStock
La planificación financiera, en especial para los términos de la pensión, se considera una de las bases necesarias para que los próximos jubilados puedan gestionar su retiro de manera efectiva. De acuerdo con los resultados de la encuesta, el uso de plataformas automatizadas y asesoramiento digital es cada vez mayor.
Así, el 56% de la Generación X afirma que necesitará asesoramiento profesional sobre temas que van desde la consecución de amplios objetivos de planificación financiera (48%) hasta planes de ingresos para la jubilación más específicos (44%).
(Vea: Reforma pensional: los puntos que se deberían analizar con detenimiento, según expertos)
De hecho, aunque muchos confían en una relación con un asesor financiero tradicional (36%), la Generación X está incorporando cada vez más plataformas automatizadas a la fórmula. “El número de miembros de la Generación X de todo el mundo que dicen preferir el asesoramiento digital al presencial ha aumentado significativamente en los últimos 5 años, pasando del 35 % al 49 %”, informan.
Sin embargo, esto no está significando que la generación X recurra únicamente al asesoramiento dígital, pues lo que recurren a estas herramientas suelen combinarlo muchas veces con un asesor tradicional.
(Lea también: Qué es el ‘divorcio gris’ y que implicaciones económicas tiene)
“Cuando se les pregunta en quién confían a la hora de tomar decisiones financieras, los miembros de la Generación X son más propensos a responder ‘en mi asesor’ (91%) como ‘en mí mismo’ (91%). De hecho, es más probable que los encuestados confíen en sus asesores que en su familia (76%) y sus amigos íntimos (63%)”, dicen.
