Desarrollo 'fintech': Colombia avanza, pero todavía hay atrasos por superar

Si bien todavía está cerca de mandar la parada en el desarrollo de la industria Fintech (Tecnología Financiera), por debajo tal vez de grandes como Brasil en América del Sur, en los últimos años Colombia ha dado grandes pasos en la evolución e implementación de estos servicios financieros por medio del mundo digital, al punto de que hoy en día cada vez más empresas ven esto como una necesidad y no tanto como un lujo.

Según el Colombia Tech Report, presentado este año por la firma KPMG, actualmente en el país existen 1.327 startups, en 31 sectores, de las cuales el 15,3% pertenecen al sector Fintech (203); siendo este el más implementado, por encima incluso de sectores clave como el retail y el de salud.

Así mismo, al mirar las 10 startups más grandes de Colombia “es interesante encontrar en un breve análisis sectorial, que el top-10 está conformado, en un 40% por startups Fintech y 20% por startups PropTech, lo que indica la importancia de estos sectores en el ecosistema colombiano. El resto de los sectores representados en el top-10, son EdTech, FoodTech y HealthTec”, según el informe.

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Con todo lo mencionado anteriormente queda más que claro que el sector fintech es una de las prioridades del mercado y el desarrollo tecnológico en la actualidad, no obstante, en conversación con Portafolio, José Vicente Gedeón y Felipe Gedeón (CEO y CMO de Cobre), señalaron que no es momento de celebrar, puesto que queda mucho camino por transitar si se quiere estar a la par de las grandes potencias.

Para José Vicente Gedeón, lo primero que se debe destacar son los esfuerzos del Banco de la República por modernizar el manejo de las finanzas del país y abrirle paso a la tecnología que soporta este sector, por medio de iniciativas como la digitalización de la banca o el estudio de la implementación de una moneda digital oficial para la Nación.

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“Hoy el Banco de la República, a través de la iniciativa del sistema de pagos inmediato, que está liderando Ana María Prieto, está en una etapa de modernización de la infraestructura de pago en Colombia. Pero esto es solo el comienzo, el comienzo de una infraestructura que se está creando donde actores del ecosistema, como son la Fintech, como somos los proveedores de servicios de pago”, indicó.

Para este empresario, al país le queda mucho camino por recorrer, especialmente en el desarrollo de nuevas aplicaciones que faciliten el acceso a servicios financieros, pero que también hagan parte de un ecosistema integrado que requiere de la participación y apoyo de todos los actores de este sector.

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“Vamos a tener que crear una cantidad de productos y de herramientas para que las empresas, en nuestro caso, puedan aprovechar esta infraestructura. La misión de Cobre es solucionar los problemas más complejos del movimiento del dinero para empresas y estamos completamente enfocados en crear productos sobre esta infraestructura para que las empresas puedan mover dinero de una manera mucho más eficiente, mucho más acelerada, mucho más segura”, manifestó el CEO de Cobre.

Al poner un ejemplo de los atrasos o desafíos pendientes que tiene el país, José Vicente Gedeón agregó que “la mayoría de las empresas que hacen pagos en el país tienen un equipo de tesorería, un contador o una persona encargada de pagos que trabaja con herramientas ineficientes, ya sea creando archivos, separándolos o subiendo archivos de pago a un banco. Son horas que nosotros contabilizamos en más de 50 en promedio al mes”, lo cual para él se traduce en productividad perdida.

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Un planteamiento similar hizo Felipe Gedeón en esta charla con Portafolio, poniendo como referente la pirámide de tiempos usados versus impacto, con la cual sostiene que hoy en día la mayoría de los horarios se destinan a procesos de rutina que no aportan al crecimiento de las compañías.

“En la base de esa pirámide están las cosas que menos impacto generan, pero más horas consumen y arriba están las cosas que más impacto generan, pero menos horas le dedicamos precisamente porque estamos todos ocupados haciendo esas actividades de la base de la pirámide que se requieren para que la empresa sobreviva. Lo que las fintechs que creamos soluciones empresariales pretendemos hacer es voltear esa pirámide desde diferentes ángulos, para que tengamos que dedicar muchas menos horas a las actividades de bajo valor y nos queden muchas más horas para lo realmente importante”, sostuvo.

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Según el Colombia Tech Report, entre 2013 y 2023, las startups colombianas levantaron un total de USD 4.621 millones. El año 2021 fue, a nivel global, un año récord para las startups. Las startups colombianas levantaron más de USD 1.500 millones en un total de 89 deals (también el 2021 fue el año récord por número de deals).

Con esto en el panorama, Felipe Gedeón resalta que hay ejemplos a seguir muy claros, incluso en la misma región, donde el apoyo del banco central y el trabajo en conjunto de la banca en ese país, permitió el desarrollo de una iniciativa importante que en este momento es un referente para todo el mundo y sólo compite con los grandes desarrollos de la India.

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“En la India lo que ha logrado UPI y en Brasil lo que ha logrado PIX, aunque el de Brasil creo que es particularmente llamativo para nosotros los colombianos porque es mucho más cerca en kilómetros y en tiempo, porque de verdad comenzó a pasar desde 2020 y hemos podido ver en un plazo muy corto resultados muy asombrosos incluyendo una disminución de las transacciones en efectivo del 72% a poco más del 20%”, manifestó.

A esto agregó que se debe resaltar también “la adopción para pagos empresariales de casi el 83% y una disminución en las tasas de fraude transaccional del 90%. Los resultados son muy cercanos a nosotros en geografía y en tiempo y creo que eso lo hace el caso de éxito que estudiamos con más ganas”.

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Tanto para Felipe, como para José Vicente Gedeón, el país avanza por buen camino en lo que a desarrollo Fintech concierne, aunque dejan claro que si se quiere ser un referente, es necesario trabajar en equipo, impulsar un poco más el concepto del ‘Open Banking’ o banca abierta, superando las diferencias que puedan existir entre un sector y otro.