Las deudas se han convertido en una fuente de gran preocupación para miles de colombianos. Según la Superintendencia Financiera, en julio de 2024, el saldo total en mora alcanzó los $35 billones, un aumento del 6,1% en comparación con el año anterior. Este incremento refleja una creciente dificultad financiera para muchas personas, señalando que el sobreendeudamiento es una realidad preocupante.
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Usted puede identificar cuando las finanzas se han salido de control porque las obligaciones se vuelven insostenibles y afectan la calidad de vida. Aunque la deuda puede ser útil si se gestiona adecuadamente, se convierte en un problema grave cuando las cuotas son imposibles de cumplir. La incapacidad de pago y la acumulación de cuentas son indicativos de que se ha superado la capacidad financiera.
Además, cuando las deudas limitan las posibilidades de ahorrar, invertir o disfrutar de actividades diarias, es esencial tomar medidas para recuperar el control de la economía personal. Buscar soluciones efectivas y priorizar el bienestar financiero se vuelve crucial para hacer las paces con las finanzas.
La plataforma Bravo, una plataforma de soluciones para liquidar deudas en mora pagando menos, dio tres consejos para deshacerse de los problemas financieros y finiquitar las deudas.
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Consejos para solventarlas
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1. No acumule varias deudas al tiempo: en esencia, el endeudamiento puede ser un motor de crecimiento, siempre que se utilice para fines productivos; las llamadas "deudas buenas" son aquellas que financian inversiones que generan ingresos adicionales con el tiempo.
Sin embargo, tener más de una obligación financiera no es necesariamente negativo, pero una mala gestión puede llevar a que los intereses se acumulen y compliquen el pago de esas cuentas. Por lo tanto, es crucial calcular las cuotas que debes antes de adquirir un nuevo préstamo o utilizar nuevamente la tarjeta de crédito. Si la suma total de estas cuotas supera el 30% de tus ingresos netos, corres el riesgo de caer en un estado de sobreendeudamiento, lo que podría afectar tu estabilidad financiera a largo plazo.
2. Calcule el valor real de las deudas: una tarea que muchas personas pasan por alto es aprender a revisar y comprender los extractos bancarios mensuales. Estos documentos ofrecen un desglose detallado de los cargos y saldos actuales, lo que permite seguir el avance en el pago de deudas y identificar errores o cargos inesperados (que pueden ocurrir). De este modo, se podrá organizar mejor los gastos y destinar el dinero necesario para saldar las obligaciones pendientes.
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Para evitar el estrés financiero, recuerde tener un plan de acción para hacer frente a las deudas y emergencias monetarias.
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3. Termine el compromiso económico con responsabilidad: una opción clave para evitar el aumento de intereses de mora es mantener una constancia en los pagos de las cuotas; sin embargo, si su capacidad de pago se ve superada, considerar el refinanciamiento de la deuda puede ser una alternativa.
Es importante tener en cuenta que esta decisión conlleva desventajas significativas, ya que el plazo para liquidar la obligación se extenderá considerablemente y es probable que el monto total aumente debido a las altas tasas de refinanciación. Además, si nota que sus cargas financieras están creciendo y podrían descontrolarse, lo más recomendable es buscar un asesor que ofrezca soluciones más adecuadas para liquidar sus compromisos.
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