Los famosos préstamos ‘gota a gota’, una práctica ilegal en el país, han tomado bastante fuerza en el sistema de créditos informales de los hogares colombianos con el paso del tiempo. Al ser una práctica de fácil acceso, los convierten en un sistema apetecido en la urgencia de conseguir dinero prestado, sin embargo, al tener una tasa de interés mucho más altas que la del mercado formal, ‘desangra’ las finanzas de los usuarios e incluso pone en riesgo su integridad física. Por eso, las fintech, son una solución para atraer más personas a la banca formal y así erradicar esta modalidad.
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Esta es una de las conclusiones de Juan José Güemes, presidente del Centro de Emprendimiento e Innovación de IE University, quien aseguró a este medio que este problema se debe a la falta de acceso a los créditos en la banca, allí, las fintech (procedente de las palabras en inglés Finance and Technology) rompen las barreras, pues combinan el sistema formal y con algunas de las virtudes del ‘gota a gota’, en el sentido del acceso.
“Hablamos de centenares de millones de adultos en todo el mundo que por primera vez tienen acceso a unos servicios y a unos instrumentos financieros que por su costa y por su complejidad, cuando eran sólo ofrecidos por el sistema financiero legacy o tradicional, simplemente no estaban a su alcance. Anteriormente, muchas personas ni siquiera la posibilidad de tener una cuenta bancaria o algo equivalente, lo supone que no puedes atesorar dinero de una manera segura para garantizar la seguridad de tu familia, por ejemplo, o para poder contratar un seguro”, explica.
Para él, este paso en la inclusión financiera, a su vez, es la inclusión en la vida económica normal de una sociedad, lo que permite reducir esa pobreza en los hogares. “Es un paso fundamental para que la gente realmente pueda dejar atrás una situación de precariedad y de pobreza. Y verdaderamente los innovadores y emprendedores de todo el mundo en el campo fintech han jugado un papel absolutamente esencial para lograrlo”, explica Güemes.
“Hoy en día, hay muchas herramientas de gestión de los activos financieros, o de acumulación de tu riqueza, que no estaban al alcance, o que estando al alcance, se pagaban unas comisiones demasiado altas y probablemente injustificadas en relación al rendimiento que luego daba el que gestionaba los activos financieros. Ese es el rostro que ha ido tomando Fintech fundamentalmente en el mundo más desarrollado desde el punto de vista financiero”, reconoce.
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Gota a gota
Juan Bautista Díaz / EL TIEMPO
Adicional a estas herramientas, para el presidente del Centro de Emprendimiento, la educación cumple un papel fundamental a la hora erradicar esta práctica que agobia las finanzas de las familias. Obtener habilidades y decisiones informadas, permitirá que cada vez las personas puedan obtener frutos de sus activos y evitar el sobreendeudamiento
“A lo largo de toda nuestra vida nos vamos enfrentando a decisiones como por ejemplo, pedir un préstamo, saber qué la tasa de interés, que pagas con una cuota, etc y muchas personas no saben hacerlo. No es solamente es una cuestión de Colombia, hay muy pocos países que tienen lo que se llama ‘educación financiera’, algo que se enseña en los colegios. Hay un desconocimiento de lo más básico en relación a la lógica del dinero y de la administración del mismo, saber que el dinero también tiene un precio”, explica.
Asegura que muchas personas no son conscientes de qué se trata una tasa de interés mensual y cómo se traduce en dinero al año, que es necesario hacer comparaciones entre bancos, analizar beneficios entre uno u otro, pensar en las ventas y/o desventajas de una compra de cartera, entre otras dudas.
“Son cosas como muy esenciales que debería enseñarse en los colegios, tal cual como se enseña el sistema métrico decimal. Sabes lo que es un kilo, sabes lo que son gramos, sabes lo que son centímetros, sabes lo que son metros, pero se ignora que el sistema financiero forma parte de la vida cotidiana de todo el mundo”, dice.
Por tal motivo, considera fundamental incluirlo desde la educación básica para que los futuros adultos tomen decisiones informadas. “Es muy importante que todo se incorpore y forme parte de los planes de estudio de los colegios. Incluso que los gobiernos hagan un esfuerzo por formar adultos que quizá en su infancia, o en su juventud, no tuvieron la oportunidad de familiarizarse con los conceptos financieros más elementales”, apunta.
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Archivo Portafolio
“El conocimiento esencial de las finanzas es para circular por la vida, para no hacerte daño tú, ni hacer daño a tu familia, ni quizá hacer daño a otros”, agrega.
Allí, precisamente las fintech también han jugado un papel crucial a la hora de educar y reeducar a los usuarios de la banca, creando soluciones donde no existían posibilidades, además, está obligando a la banca a competir y acercarse a un grupo de población ‘olvidado’ al no ser lo suficientemente rentable, a través de su red comercial.
“En el fondo era gente que estaba dejada de lado por todo el sistema financiero”, dice.
Adicional a estas dos soluciones, Güemes considera que el Gobierno debe generar, promover y proteger las leyes que vayan del lado del consumidor, para así evitar que continúe el legado del ‘gota a gota’.
“Deben existir normas que formen parte de los esquemas de supervisión, normativas que fomenten la competencia pero que también estén dirigidas a proteger a los consumidores y a castigar y penalizar dentro de las leyes el engaño o el abuso de la confianza de los consumidores en la contratación de productos y de servicios financieros”, reconoce
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“La banca en general, toda la industria financiera, está en el núcleo, en el corazón de las sociedades más prósperas. Sin finanzas, sin una industria financiera, sin servicios y productos financieros, sería absolutamente imposible que hubiéramos llegado hasta donde estamos. Es la base del mundo en el que vivimos y del mundo en el que progresamos. Para la mayoría de nosotros sería inalcanzable, por ejemplo, comprarse una casa, comprarse un coche. Tan sencillo como eso”, resalta su importancia.
Asegura que cada vez más los bancos son conscientes del papel que juegan en la sociedad. “Son muy conscientes de que su papel en la sociedad se prestigia y crece en su propio beneficio y en el beneficio de los demás, siendo transparente, siendo accesible y siendo claro con sus clientes”, lo que permite el crecimiento de la sociedad.
PAULA GALEANO BALAGUERA
Periodista de Portafolio
